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小微企業(yè)、“三農(nóng)”主體融資難、融資貴問(wèn)題是困擾其發(fā)展的關(guān)鍵因素。今年，在全省各級(jí)政府、銀行、擔(dān)保公司三方發(fā)力下，小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)被合理分擔(dān)，融資問(wèn)題得到有效緩解，發(fā)展駛?cè)肓夹匝h(huán)“快車道”。
傳統(tǒng)的擔(dān)保貸款，由融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)100％責(zé)任，一旦發(fā)生不良貸款，擔(dān)保公司將背負(fù)巨大的代償責(zé)任，陷入惡性循環(huán)。新型“政銀擔(dān)”服務(wù)體系，通過(guò)政府部門、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)多方按一定比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，為小微企業(yè)融資增量、擴(kuò)面開辟了一條新的通道。
自海南藏族自治州貴德縣啟動(dòng)新型“政銀擔(dān)”合作機(jī)制以來(lái)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)過(guò)去在小微企業(yè)融資中需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任降低，大大提高了融資擔(dān)保服務(wù)能力。目前，新型“政銀擔(dān)”業(yè)務(wù)已落地貴德縣，并將在海南州，乃至全省各地慢慢展開。
早在2015年，國(guó)務(wù)院就出臺(tái)了《關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見》，要求發(fā)揮政府支持作用，提高融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)能力，政銀擔(dān)三方共同參與，積極探索適合本地區(qū)實(shí)際的政銀擔(dān)合作機(jī)制。
我省相繼出臺(tái)《青海省人民政府辦公廳關(guān)于加快全省政策性融資擔(dān)保體系建設(shè)的實(shí)施意見》《關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展若干措施》等等，逐步建立新型“銀擔(dān)”合作關(guān)系、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制和全省融資擔(dān)保體系。
自建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制后，信保小微融資擔(dān)保有限公司作為支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”主體的主要政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，累計(jì)發(fā)生擔(dān)保業(yè)務(wù)4.58億元，代償率基本保持在1%以內(nèi)，相較于省信保集團(tuán)原有的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式，金融風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制，代償率明顯下降，“銀擔(dān)”風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)合作效果逐步顯現(xiàn)。
據(jù)記者了解，與傳統(tǒng)“銀擔(dān)”合作模式相比，“政銀擔(dān)”合作模式更具創(chuàng)新：它由過(guò)去以“銀擔(dān)”合作為中心、立足分散風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)調(diào)項(xiàng)目小額多元、側(cè)重市場(chǎng)化運(yùn)作方式，轉(zhuǎn)變?yōu)橐?ldquo;政擔(dān)”合作為主導(dǎo)、立足底層風(fēng)控邏輯和相互補(bǔ)位、突出特色產(chǎn)業(yè)、“政府+市場(chǎng)”共生發(fā)展的方式。重點(diǎn)從以“分險(xiǎn)”為核心的傳統(tǒng)“銀擔(dān)”合作，轉(zhuǎn)向以“互信補(bǔ)位、分險(xiǎn)擔(dān)責(zé)”為核心的“政銀擔(dān)”合作，以服務(wù)縣域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)為重心，從“單個(gè)項(xiàng)目擔(dān)保作業(yè)”轉(zhuǎn)向擔(dān)保項(xiàng)目“集群作業(yè)”。
相關(guān)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，緩解中小微企業(yè)融資難題，不能靠某級(jí)政府、某個(gè)機(jī)構(gòu)獨(dú)立完成，只有政府、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)與社會(huì)各方形成合力，才能共同撐起融資的一片藍(lán)天。“政銀擔(dān)”模式一方面實(shí)現(xiàn)了財(cái)政與金融、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部以及各級(jí)政府的聯(lián)動(dòng)，另一方面在行業(yè)內(nèi)形成了一種“利益共享 責(zé)任共擔(dān)”的共贏文化。
政府肩負(fù)著促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)和綜合推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的巨大責(zé)任，參與“政銀擔(dān)”合作模式，可以通過(guò)政府制定與小微企業(yè)、“三農(nóng)”主體擔(dān)保及貸款相關(guān)的績(jī)效考評(píng)、監(jiān)督管理及稅收減免優(yōu)惠等相關(guān)配套制度，進(jìn)一步明確主要扶持的對(duì)象和重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，針對(duì)關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行政策細(xì)化引導(dǎo)；通過(guò)有效的財(cái)政政策參與貸款擔(dān)保分險(xiǎn)，提振市場(chǎng)信心，提高銀行貸款意愿，支持在確保政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行的經(jīng)營(yíng)主體地位基礎(chǔ)上，分散政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，充分發(fā)揮市場(chǎng)對(duì)資源配置的決定性作用，將激發(fā)各機(jī)構(gòu)內(nèi)生動(dòng)力，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)和政府的有機(jī)統(tǒng)一。
作為銀行，應(yīng)當(dāng)發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)業(yè)政策和金融政策的雙向作用，積極利用好自身管理資源、網(wǎng)點(diǎn)資源、渠道資源、風(fēng)控體系等優(yōu)勢(shì)，協(xié)同做好業(yè)務(wù)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)開發(fā)、調(diào)查審核、風(fēng)險(xiǎn)防控、保后服務(wù)等工作。通過(guò)開辟合作的綠色通道，提供更加便捷、高效的金融服務(wù)。
融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以通過(guò)搭建政府和政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作橋梁，幫助企業(yè)快速提升信用，為經(jīng)營(yíng)主體優(yōu)化和創(chuàng)造更多融資環(huán)境，促使企業(yè)發(fā)展過(guò)程中的融資難問(wèn)題得到有效緩解，一定程度上解決小微企業(yè)、“三農(nóng)”主體融資貴問(wèn)題。三方聯(lián)動(dòng)，共同推進(jìn)“政銀擔(dān)”的合作，集中力量辦大事，成為服務(wù)小微企業(yè)、“三農(nóng)”主體的主力軍。
道固遠(yuǎn)，篤行可至；事雖巨，堅(jiān)為必成。我們看到，在由國(guó)家融資擔(dān)保基金牽頭建成的政府性融資擔(dān)保體系內(nèi)，國(guó)家、省、市、州、縣多級(jí)再擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制有效對(duì)接，政銀擔(dān)實(shí)現(xiàn)充分聯(lián)動(dòng)。
前不久，我省政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行開展“總對(duì)總”合作，進(jìn)一步提高了銀行支農(nóng)支小的積極性，創(chuàng)新了金融服務(wù)的新模式。相信，在全省各有關(guān)部門的共同努力下，我省普惠金融發(fā)展、業(yè)務(wù)規(guī)模、服務(wù)能力都將再次躍上新臺(tái)階。